現代人必備的第一種保險--住院險

幾年前，當我還在藥廠工作，當我還年輕。

外商自費新藥業務最重要的就是讓病人在正確的時間使用最有效的藥。忙碌的生活，最新最正確的藥物資訊要傳遞給每一位醫療人員，如果某個環節沒有說明白讓患者花了錢卻無法得到最好的治療效果是件令人傷心扼腕的事。

下雨天，你帶傘出門嗎？

下雨天，你帶傘出門嗎？那當氣象預報下雨機率40%的時候呢？

很猶豫嗎？再問一個問題，我們都知道天氣不會日日晴，那你會等到下雨天的時候跑去7-11買把傘，還是平時家裡總有一兩把傘，下雨天時可以拿出來使用？

如果你在懷疑？如果你想起前幾篇文章看到的500萬大傘？沒錯！我問的就是，你會在還沒用到的時候先買個適合的保險嗎？

說好的長榮聯名卡首刷禮呢？

對於與國泰世華的溝通，我已經不知道該怎麼說，讓我心中一個愉快的用卡可能 轉眼變成無限迴圈的溝通噩夢。

今年航空聯名卡界的大事應該是國泰世華銀行和長榮航空聯合推出了長榮航空聯名卡，尤其是首刷禮豐厚，從八月開始不斷地獲得大家的關注與討論。就這樣一直只聞樓梯響，不見人下來的搔著大家想要旅行的心。好不容易9/15可以開始申請，我也在9/19用手機提出了申請。

算著我無限萬哩遊帳戶裡的里程數，里程回饋注意事項寫著：「限繳交全額年費之正卡持卡人參加......刷卡累積一般新增消費達活動門檻且符合贈品資格，即可獲得首刷哩......確認持卡人符合活動資格後之六到八週內回饋......」哈！今年周年慶就是這張了。

刷卡後，為了詢問其他事情打了客服電話，最後順帶一問：「請問我的哩程什麼時後入帳呢？」客服回答：「您的年費12月才會入帳，所以最快是明年二三月哦！」

What !?

幾經討論之後，客服說可以幫忙申請提早繳年費，不過應該不會成功。由於客服小姐不是很友善，態度高傲，而且對於一切我所提出的疑問都說這是銀行作業程序，所以我請她用mail和電話回覆我後續。

出國前為了以防萬一，我特別找了國泰世華銀行網路上申請長榮航空聯名卡的條款再看一次並截圖，全文為：

「限繳交全額年費之正卡持卡人參加，且每戶限參加一次。正卡持卡人核卡後，須使用本次核發之長榮航空聯名卡（正附卡合併計算），刷卡累積一般新增消費達活動門檻且符合贈品資格，即可獲得首刷哩。所獲贈的里程點數，將於確認持卡人符合活動資格後之六到八週內回饋至正卡持卡人的長榮航空「無限萬哩遊」會員帳戶中」。

回來之後，就開始了與國泰世華一連串的討論...

延後收取年費但國泰世華不說

客服：「我們的首刷禮要繳交年費才能得到，您 12月才會繳交年費。」

我：「為什麼我 12月才會繳交年費？」

客服：「我們的年費是按照核卡日期收，不同的核卡日期不同時間收，有些人九月就已經收了，但您12月才會收年費。」

我：「一般銀行都是在第一期帳單收取年費，為什麼你們不同卻在條款裡沒有說清楚什麼時候收年費？既然資格是繳交全額年費之正卡持卡人，我沒有被減免年費，所以符合資格，我的第一筆刷卡金已經出帳且扣款，為什麼因為銀行自行決定年費不是第一期收而延後了我拿到首刷禮的時間。」

客服：「怕有人拿到首刷禮之後退卡，這樣會有問題。」

我：「在你們條款第五項就有寫退卡時首刷禮的處理辦法了啊！你們網路條款第一條寫消費達到活動門檻，且資格是限繳交全額年費的正卡持卡人參加，我沒有被減免年費，你們也沒說會延後收取啊！」

網路版首刷禮注意事項和書面不同

客服：「我這邊是書面申請書寫要同時繳交年費。」

我：「所以你們書面條款內容和網路版不一樣嗎？我今天直接用手機在網路上申請，怎麼會看到你們書面申請書？」

客服：「您可以打電話來問首刷禮拿的方式。」

我：「您是我說用線上申請信用卡的時候應該要先打電話跟您確認首刷禮拿的方式而不是看網路上你們公告的內容嗎？對我來說這就像是看到紅綠燈，必須要先打電話問警察哪種燈才能過馬路一樣奇怪。我以為網路上公布清楚資訊到讓消費者足以了解是共識。」

客服：「我看到您要求要提前繳年費。」

我：「不是我要求先繳年費，而是如果這樣方便你們作業的話我願意配合。」

客服：「不行，因為這是我們的電腦作業時間。按照核卡時間不同，收年費的時間也不同。」

沒有揭露的內部流程時間延後首刷禮資格

我：「我努力符合你們的資格，甚至願意提前繳年費只是為了你們的作業方便。

但事實上來說，在我用手機申請的過程中，你們網路上所揭露的資訊完全沒有提到會延後收年費，且要等到你們收取年費後才會審核首刷禮資格。如果你們一開始明說，我可以接受大約要明年才會拿到里程，或是決定要不要辦卡。

但目前就網路上的條款，我認知到的是，

第一，我是必須繳交全額年費的正卡持卡人，

第二，在達消費門檻後的六到八週可以拿到里程數，你們扣款了，可是告訴我因為銀行的內部規定與作業時間，之後才會收年費。

今天為了你們內部作業流程以及其他沒有公佈的內容（包括網路版條款看不到必須同時繳交年費以及銀行端自行決定延後收取年費時間），讓我不能在消費達門檻後的六到八週拿到首刷禮，而必須延後到明年，這才是我要討論的部分。」

就這樣無限迴圈了五通電話，我也不知道他們到底懂了沒，每一通都說會幫我爭取，五到七天後才會回覆，到底是真的還是不斷地拖延時間？

銀行網路上公布的資訊應該足以讓消費者了解其權益

國泰世華銀行在網路上公布的資訊應該足以讓消費者了解並且預測所有權益會發生的時間與方式。尤其是會影響到消費者權益的時候，不清楚的部分更不能單用這是他們的作業流程、內規、系統而認為客戶就該接受。

銀行與消費者端應該是對等的

我在可以控制的範圍內達到了長榮聯名卡首刷禮的資格（成為繳交全額年費正卡申請人、消費符合門檻），卻在不可控制的範圍（銀行擅自決定什麼時候收年費也沒有公開資訊告知）被延後，遇到客服（最後一位客服先生很有耐心，也與我對照了書面版和網路版條款的差異）不能直接解決問題，總是要詢問再詢問，一問就五天到一個禮拜才回覆覺得很失望。

唉～難道對於這樣的事情，我們消費者只有剪卡與不剪卡兩種選擇，沒有其他可以爭取權益的方法嗎？