身為雙寶媽又是一個暫時沒有業績壓力（咦？）的保險業務員，身邊朋友最愛問我的另一個問題是：小孩保險買哪家才划算啊？買終身好還是定期好？要買實支實付還是住院日額？重大疾病險要這麼早買嗎？理財專家說不要買還本的，是這樣嗎？
唉～嘆了口氣。我通常回答：「保險是一項最透明的商品，所有計算方法都看得到，data base也是各家保險公司共用。綜合各家投資績效來看，其實都差不多。想清楚自己所要的，選好你信任的公司和業務員，就是這樣。」
保險雖然看不到摸不到，卻是個實實在在的「商品」。商品有其成本，自然也有利潤，選一個適合的才是最重要的。那怎樣才是適合小孩的保險呢？
其實，說簡單真的很簡單，想清楚三個點就可以了：
小孩的保險有多少的預算
萬事不離本宗，有多少資源做多少事，盡量在有限的資源中把事情安排到最好。先了解家裡目前財務狀況，扣除掉新增的小孩開銷以及短、中期內可能增加的支出，看看還有多少預算可以買保險倒是個最實在的方法。3萬塊有3萬塊能做的事，10萬塊有10萬塊多增加的功能，先把自己的預算範圍想好，才不會落入哪個划算的無限迴圈裡。
目前這張幫小孩買的保險，對你的意義是什麼
保險的設計與功能很簡單，重要的是在你心中，幫小孩買這份保單的意義是什麼？是因為小孩還小，一切要仰賴父母，當小孩生病或需要醫療時，父母可以不用因此而擔心醫藥費、請假照顧孩子時的薪資收入，保障家庭經濟運作？是給孩子一份基礎的保障一路陪著長大？是給孩子終身醫療的一個基礎？還是準備一份禮物陪著孩子走一生？
這張保單對你不同意義並沒有真正的好或壞，特別是禮物，並不一定只有保險、錢財才是給孩子最好的禮物。家庭的和樂、與父母共處的時光可能更是孩子心靈豐富的基礎。有多少能力做多少事，錢財的禮物永遠不嫌晚送，但親子時光一去不回。想清楚這份保單對你的意義絕對比哪家保險公司的保單划算更重要。
心目中的保險圖像
早期新光人壽有個廣告，把保險比喻成一把傘，男人（家庭支柱）拿著一把大傘，裡面站著心愛的家人，傘上寫著500萬。有著這樣一把傘，全家不會淋到雨，這就是保障。既然我們用傘來比喻保險，我們可以想想看，在有限的資源以及明確的意義目標之下，這把傘，我們是希望它大但是輕薄，還是小巧卻堅固？涵蓋面積大，對任何風險都能有緩衝，但有時就像被漆彈打到時一樣，遇到狀況雖然不受傷，還是難免有個小瘀青。或者很堅固，刀劍撮不破，只是守備範圍小不然傘會太重？也可以先來把大傘，多餘的資源再補強在意的地方也是個好方法。
想好以上幾點，再回頭去看每個保險業務員給你的建議書，透過他們的專業講解，很快就能挑選出最適合你們的商品囉！
最後，都說到新光人壽的廣告了，我是新光人壽的業務嗎？不是。只是廣告裡還有個很重要的意象想跟大家分享，廣告裡的男人一路上隨要照顧的人增加，越換越大把傘。其實現實生活中也是一樣的，除了小孩保險外，家裡經濟支柱的保險是最最需要先買的。唯有這樣，當主要經濟者遇到狀況需要休養時，保險才能站在他的位置，為全家人撐起一塊可以修養與前進的天空，也才能同時保障到其他人的小傘哦！
